Auf meine-Baufiunanzierung.de kann man eine Ausschreibung für die gewünschte Baufinanzierung erstellen.

Nach der Entscheidung für eine Immobilie beginnt üblicherweise das aufwendige Vergleichen verschiedener Angebote von Banken und Finanzberatern. Auf www.meine-baufinanzierung.de geht das nun auch einfacher. Hier können Verbraucher ihre Baufinanzierung online ausschreiben und sich unverbindliche Angebote von derzeit über 500 Finanzierungsanbietern (Banken und freien Beratern) einholen. Durch die Plattform wird eine Wettbewerbssituation geschaffen, die zu einer Ersparnis für den Kreditnehmer führt. Derzeit sparen Kreditinteressenten für Erst- und Anschlussfinanzierungen auf Basis der angebotenen Effektivzinsen durchschnittlich 10 Prozent. Ãœber die Plattform können aber auch verschiedene Finanzierungskonzepte miteinander vergleichen werden, zum Beispiel kfW-Darlehen oder unterschiedliche Zinsbindungen.

Und so funktioniert die Plattform: Die Kreditnehmer geben auf www.meine-baufinanzierung.de ihre Daten rund um die Immobilie ein. Das Ausschreiben der Finanzierung ist kostenlos. Die Nutzer bleiben dabei anonym, es werden keine Namen, Telefonnummern oder E-Mailadressen veröffentlicht. Auf die Ausschreibung erhalten die Interessenten Angebote von Finanzierungsberatern, die sie schnell und bequem online vergleichen können. Nach Ausschreibungsende steht es dem Kreditnehmer frei, den Anbieter seiner Wahl zu kontaktieren. Die Kreditgeber werden bei neu eingegangen Ausschreibungen in ihrem Geschäftsgebiet benachrichtigt und können entscheiden, ob sie ein Angebot abgeben möchten. Sie erhalten alle relevanten Daten, um ein konkretes Finanzierungsangebot zu unterbreiten. Darüber hinaus sehen sie stets das aktuell günstigste Angebot (monatliche Rate und effektiver Zinssatz) und können daraufhin eine neue Offerte unterbreiten. Des Weiteren können Berater und Kreditnehmer über die Plattform direkt kommunizieren. So lassen sich Fragen schnell und bequem klären.

In den ersten zwei Wochen seit dem Start von meine-baufinanzierung.de wurden bereits über 1.000 Ausschreibungen auf der Plattform getätigt.

80 Prozent der bauwilligen Männer und Frauen gaben an, dass sie sich am eigenen Hausbau beteiligen würden, einerseits um mehr Haus fürs gleiche Geld zu bekommen (47 Prozent), andererseits um ihr Heim individuell gestalten zu können (49 Prozent). Die GfK hatte 2.000 Personen aus ganz Deutschland befragt. Wichtig sind den jungen Bauherren dabei vor allem umweltfreundliche Baustoffe (57 Prozent) sowie eine gute Beratung bei der Grundstücksuche und Finanzierung. massa haus ist der Erhebung zufolge der bekannteste Haushersteller: 42 Prozent der Befragten gaben an, massa haus zu kennen – mehr als doppelt so viele im Vergleich zum Zweitplatzierten. Mit seinen Ausbauhäusern trifft der Haushersteller genau ins Ziel: günstig, umweltfreundlich und energiesparend. Ãœber 1.800 wurden im Jahr 2008 verkauft – entgegen der allgemeinen Entwicklung. Das entspricht einem Plus von knapp 20 Prozent im Vergleich zum Vorjahr.

Eigenleistung und energiesparende Bauweise kombiniert

Der Erfolg der Häuser kommt durch die energiesparende Bauweise und das einfache Ausbausystem zustande. Der nachwachsende, umweltfreundliche und wärmedämmende Werkstoff Holz macht sie zu echten Energiesparern, die die aktuellen Vorgaben der Energieeinsparverordnung ohne Mehrkosten um bis zu 25 Prozent unterschreiten. Ein verbesserter Wandaufbau und eine standardmäßige 3-fach-Verglasung senken den Energiebedarf noch einmal zusätzlich. So können Hausbesitzer zur Finanzierung zusätzlich staatliche Fördergelder und zinsgünstige Darlehen nutzen, beispielsweise von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Gleichzeitig können sich die Baufamilien dank des einfachen massa-Ausbauhaussystems je nach Wunsch und handwerklichem Geschick selbst am Innenausbau beteiligen und so die Kosten senken. Unterstützt werden sie dabei durch eine ausführliche Beratung vor Ort und durch perfekt abgestimmte Ausbaupakete. Die Banken und Baufinanzierer rechnen die Eigenleistung als sogenannte Muskelhypothek zum Eigenkapital hinzu. “Wir freuen uns natürlich sehr über diesen Erfolg und über das Ergebnis der Umfrage”, erklärt Jürgen Hauser, Geschäftsführer von massa haus. “Dafür haben alle massa-Mitarbeiter 30 Jahre mit vollem Einsatz gearbeitet und es bestätigt auch unser Prinzip: gute Qualität zu günstigen Preisen.” Insgesamt wurden von massa haus seit 1978 bereits mehr als 20.000 Häuser verkauft.

Das überraschende Ergebnis: Die Spitzenzinsen – vereinzelt schon unter 4 Prozent – kommen derzeit nicht von Direktbanken und Vermittlern, sondern überwiegend von regionalen Genossenschaftsbanken und Sparkassen. Die Sparda-Bank Baden-Württemberg beispielsweise bot Mitte Januar einen 10-Jahres-Kredit über 200.000 Euro für einen Neubau zum Effektivzins von 3,92 Prozent an.

Finanztest hat die preiswertesten Kredite für sechs Modellfälle ermittelt: vom Neubaukredit bis zum Anschlusskredit für eine bestehende Finanzierung. Dabei stellte sich heraus, dass sich ein Vergleich von Kreditangeboten noch nie so ausgezahlt hat wie heute.

Im Gefolge der Krise sind die Hypothekenzinsen um fast einen vollen Prozentpunkt gesunken. Sogar für ein Darlehen mit 20 Jahren Zinsbindung verlangen einige Banken deutlich weniger als 5 Prozent Zinsen. Dabei können Bauherren und Wohnungskäufer aus einem zunehmend flexibleren Kreditangebot wählen. Seit November gehören dazu auch die staatlich geförderten Riester-Darlehen. Sie sind zwar wegen der staatlichen Förderung die erste Wahl, werden aber nur von sehr wenigen Instituten angeboten und sind im Schnitt etwas teurer. Je nach Finanzierungswunsch kann es sogar passieren, dass unterm Strich ein „normales“ Darlehen die bessere Lösung ist.

Das Münchener Ifo-Institut sieht eine Rezession für die globale Wirtschaft voraus, die mehrere Monate dauern wird. Im vierten Quartal 2008 ist das Weltwirtschaftsklima auf den tiefsten Stand seit mehr als 20 Jahren gesunken.

Diese schlechte Stimmung kann man nutzen, um sich für Jahre sehr günstige Zinsen zu sichern. Dabei schwanken die Angebote von Tag zu Tag. Besonders die Zinsen für lange Laufzeiten sind heute auf einem besonders günstigen Niveau. Deshalb ist es wichtig, den Markt genau zu beobachten und sich bei günstigen Angeboten langfristig den niedrigen Zinssatz zu sichern. So kann man bei 60% Beleihung aktuell für 4,3 bis 4,5 Prozent seine Zinsen über 15 Jahre festschreiben. Für 20 Jahre liegen die Zinsen bei 4,4 bis 4,6% (je nach Anbieter).

Die richtige Strategie ist heute, die Zinsen möglichst für die gesamte Laufzeit des Immobiliendarlehens festzuschreiben und die eingesparten Zinsen in die Tilgung zu investieren. Damit ist man vor Überraschungen durch steigende Zinsen sicher und kann heute bereits errechnen, was der  Hausbau insgesamt kostet. Durch den höheren Tilgungsanteil ist die Laufzeit der Baufinanzierung kürzer und man kommt schneller zum abbezahlten Haus.

Das gesetzliche Sonderkündigungsrecht ermöglicht den Bauherren nach zehn Jahren, dann eventuell noch niedrigere Zinsen durch Umfinanzierung zu nutzen.  Man geht damit durch die lange Zinsbindung kein Risiko ein, sondern sichert sich günstige Zinsen bis zum Ende der Laufzeit.

Ein weiterer Aspekt ist die Energiespartechnologie, die bei neuen Häusern zum Einsatz kommt. Neben der Nutzung von Fördermitteln der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) spart man durch den deutlich reduzierten Energieaufwand des Hauses jeden Monat Nebenkosten, die in der Jahressumme etwas über einer monatlich zu zahlenden Hausrate liegen. Das Hausbauunternehmen OKAL geht sogar noch einen Schritt weiter und baut alle Häuser ohne Aufpreis als KfW 40 Häuser. Diese Häuser verfügen über

•    Lüftungsheizung mit Trinkwasserwärmepumpe
•    ThermOKALPLus-Energiesparwand
•    Verbesserte Fenster durch Isolierverglasung
•    Verbesserter Fußboden- und Dachaufbau

Mit dieser Haustechnik ausgestattet, unterschreiten neu gebaute OKAL-Häuser die Anforderungen der im Oktober 2007 verschärften Energieeinsparverordnung (EnEV) um bis zu 70 Prozent und erfüllen bereits heute die Vorgaben aus dem Erneuerbare Energien Gesetz (EEG), das am 1. Januar 2009 in Kraft tritt.

OKAL Geschäftsführer Thomas Sapper sieht in der aktuellen Zins-Situation in Verbindung mit den Energiespar-Optionen eine attraktive Chance für Bauherren: „Der langjährige Zinsvergleich zeigt, dass wir mit deutlich unter 5 Prozent Bauzinsen deutlich unter dem Durchschnitt von etwa 7% liegen. Gleichzeitig bieten unsere Häuser durch modernste Energiespartechnik deutlich günstigere Unterhaltskosten. Diese Kombination von Vorteilen sollten sich Bauherren jetzt sichern.“
 

Leider unterschätzen immer noch zu viele Bundesbürger die finanziellen Risiken des Bauens. Durch Vermittler schön gerechnete Finanzierungsmodelle, Bedarfsermittlungen jenseits des Realen oder auch unsichere Einkommensverhältnisse bringen das finanzielle Fundament schnell ins Wanken. Dazu kommt, dass auch Banken ihre Kunden nicht über die Risiken aufklären und somit kaum als Finanzierungsberater taugen(siehe dazu auch Immobilienbetrug.info).

Die rechtzeitige Inanspruchnahme von fachkundigem Rat empfiehlt sich für jede Form des Projekts „Eigenheim“. Bau- und Kaufinteressenten können gemeinsam mit entsprechenden Experten den detaillierten Finanzierungsbedarf und die mögliche finanzielle Belastbarkeit ermitteln und somit die entscheidende Vorarbeit für ein erfolgreiches Gespräch mit Kreditvermittlern oder der Bank leisten.

Ohne fundierte Betreuung werden oftmals Finanzierungsgerüste geschaffen, welche zwar für Banken und Vermittler hoch lukrativ sind, jedoch nicht den Kundeninteressen und seinen Möglichkeiten entsprechen.
Spezielle Briefkastenangebote oder unverbindliche Werbeanrufe zum Tenor „Mietkauf“, „Wohnraumfinanzierung“ oder „Hausbau leichtgemacht“ entspringen eher unseriösen Angebotsquellen und sollten somit genauestens geprüft werden.

Beispiel einer aktuell erreichten Einsparung:

Darlehenssumme: 150.000 €
Zinsbindung: 15 Jahre
Anfänglicher Tilgungssatz: 1 Prozent
Erreichte Vergünstigung: 0,25 Prozent geringerer Zinssatz
Ersparnis: über 7.000 €
Kosten für die Überprüfung: 650 €
Gesamtersparnis für den Auftraggeber: knapp 6.500 €

Wenn Sie Hilfe bei der Auswertung einer Baufinanzierung benötigen, wenden sie sich an Ihren nächsten DESAG Partner oder Ihre Verbraucherzentrale.