Tilgungshöhe für Immobiliendarlehen hängt vom Alter ab

Die empfohlene Tilgungshöhe bei Immobilienfinanzierungen hängt vom Alter des Bauherren oder Erwerbers ab. Faustregel: Je älter der Kreditnehmer, desto höher die Tilgung um beim Eintritt in die Rente schuldenfrei zu sein. (Grafik: Interhyp)
Die empfohlene Tilgungshöhe bei Immobilienfinanzierungen hängt vom Alter des Bauherren oder Erwerbers ab. Faustregel: Je älter der Kreditnehmer, desto höher die Tilgung um beim Eintritt in die Rente schuldenfrei zu sein. (Grafik: Interhyp)

Finanzielle Sicherheit im Alter ist eines der häufigsten Motive, warum Menschen Wohneigentum erwerben. Damit dieser Wunsch auch wahr wird, muss die Immobilie bis zum Rentenalter abbezahlt sein. Bei der Wahl ihrer Finanzierungsstruktur sollten Darlehensnehmer deshalb darauf achten, dass Lebensalter, Rückzahlungsdauer und gewählte Anfangstilgung zusammenpassen.

Ob ein Kreditnehmer 25, 35 oder 45 Jahre alt ist, kann für die Findung einer geeigneten Finanzierungslösung entscheidend sein.

Die aktuell besonders niedrigen Zinsen verlangen ein neues Denken: Wer beispielsweise ein 200.000 Euro-Darlehen zu einem Effektivzinssatz von 1,3 Prozent zurückführen will, würde dafür mit der früher üblichen Standardtilgung von einem Prozent gut 64 Jahre brauchen und bei einem für 20 Jahre festgeschriebenem Zinsatz monatlich zunächst nur 363 Euro zahlen. Nach den 20 Jahren, zum Ende der Zinsbindung,  hätte er immernoch 154.000 Euro Schulden…

Verantwortlich für die lange Kreditlaufzeit bei geringer Tilgung und niedrigen Zinsen ist die Mechanik des Annuitätendarlehens: Sinkt der Zinsanteil an der monatlichen Rate langsamer, steigt auch der Tilgungsanteil nicht so schnell wie bei höheren Zinsen.

Einzige Abhilfe: Von Anfang an höher tilgen und frühzeitig einplanen, wie lang die gesamte Rückzahlung des Kredits tatsächlich dauern darf.

Ein 25-Jähriger hätte bis zum Rentenbeginn zum Beispiel vierzig Jahre Zeit und könnte das Darlehen deshalb mit der vergleichsweise niedrigen Anfangstilgung von 1,91 Prozent tilgen.Die monatliche Rate läge dann bei 535 Euro, die Laufzeit des Kredites wäre 40 Jahre.

Mit 35 Jahren darf die Rückführung des Immobilienkredits hingegen nur 30 Jahre, mit 45 Jahren bloß noch 20 Jahre dauern. Aus diesem Grund müssen Kreditnehmer dieses Alters ihre Darlehen mit 2,73 und 4,38 Prozent tilgen, möchten sie bis zur Rente schuldenfrei sein.Dadurch steigen die monatlichen Raten auf 671 bzw. 946 Euro.

Die empfohlene  Tilgungshöhe bei Immobilienfinanzierungen hängt vom Alter des Bauherren oder Erwerbers ab. Faustregel: Je älter der Kreditnehmer, desto höher die Tilgung um beim Eintritt in die Rente schuldenfrei zu sein. (Grafik: Interhyp)
Die empfohlene Tilgungshöhe bei Immobilienfinanzierungen hängt vom Alter des Bauherren oder Erwerbers ab. Faustregel: Je älter der Kreditnehmer, desto höher die Tilgung um beim Eintritt in die Rente schuldenfrei zu sein. (Grafik: Interhyp)

Angehenden Immobilieneigentümern wird empfohlen, sich von einem versierten Berater mehrere Darlehensangebote mit unterschiedlichen Tilgungshöhen durchrechnen zu lassen und dabei stets die Gesamtlaufzeit des Darlehens im Auge zu behalten.

Über Markus Burgdorf 199 Artikel
Markus Burgdorf ist Journalist und PR-Berater im Bereich Immobilien. Seit vielen Jahren schreibt er über alles, was mit Immobilien zusammenhängt. Er wohnt selbst in einer ehemaligen Schule, die er mit seiner Partnerin zum Wohnen und Arbeiten umbaut.

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